Анализ проекта Договора поручительства на риски заключается в комплексной оценке текста документа с целью выявления и минимизации вероятных угроз, которые могут возникнуть в процессе исполнения сторонами взятых на себя обязательств и реализации ими своих прав. Для более полного понимания сути такой проверки необходимо кратко рассмотреть основные риски, причины из вызывающие, и вероятные последствия.
Риски, возникающие в связи с нарушением требований действующего законодательства или из-за некорректного составления существенных и дополнительных условий Договора:
· Признание Соглашения недействительным.
Документ неправильно оформлен; отсутствует одно или несколько существенных условий; Договор подписан лицом, не имеющим соответствующих полномочий.
· Невыполнимые обязательства.
Неоднозначность и размытость условий может стать причиной интерпретации обязательств в пользу одной из сторон, что приводит к конфликтам, спорам и, как следствие, к невозможности их выполнения.
· Прекращение поручительства.
В документе отсутствует конкретное определение срока поручительства, то оно может прекратиться еще до выполнения должником своих обязательств.
Причиной рисков может послужить наступление ответственности, которую поручитель несет за неисполнение должником взятых обязательств:
· Солидарная ответственность.
Поручитель привлекается к исполнению в полном объеме обязательств без предварительного предъявления требований к должнику.
· Убытки и неустойки.
В обязательство поручителя может входить не только погашение основного долга, но и уплата финансовых мер воздействия.
· Непредвиденные обстоятельства.
Поручитель может не владеть полной информацией о дополнительных Договоренностях между кредитором и должником, значительно увеличивающих общий размер долга.
К таким угрозам особенно чувствительны юридические и физические лица, работающие в публичной сфере:
· Публичное раскрытие сведений о поручительстве.
Может отрицательно сказаться на деловой репутации каждой из сторон.
· Поручительство за безответственного должника.
Участие в незаконных или сомнительных сделках способно нанести вред имиджу поручителя.
· Сложности отстаивания своей позиции.
Поручитель может испытывать затруднения в обосновании своей точки зрения и доказательстве обстоятельств, свидетельствующие в его пользу.
· Финансовые расходы.
Затраты на организацию защиты своих интересов с помощью опытных юристов могут вылиться в значительную сумму, если процесс приобретет затяжную форму.
После заключения Договора поручитель становится зависим от добросовестности и платежеспособности должника.
· Безответственность должника.
Преднамеренное уклонение от исполнения взятых обязательств.
· Признание должника банкротом.
Не освобождает поручителя от его обязательств и ответственности, а также затрудняет процесс взыскания.
Что проверяется в первую очередь в Договоре поручительства?
· Сумма поручительства и срок обязательств.
В соответствии с действующим законодательством, поручитель отвечает перед кредитором в той же мере, что и должник. Если в документе не зафиксировать сумму поручительства, то поручитель рискует возместить кредитору основной долг, начисленные процессы и другие издержки.
Следует убедиться, что в Договоре прописана та сумма обязательств, которая согласована с каждой стороной Соглашения. Рекомендуется запросить у должника копию базового кредитного Договора и сравнить размер долга с суммой поручительства.
Также нужно уточнить срок действия Договора поручительства. По его истечению поручительство считается исполненным. Если этот срок не указан, то кредитор может обратиться в судебные инстанции и взыскать деньги с поручителя на протяжении года с даты последнего просроченного платежа.
· Права и ответственность поручителя.
Рекомендуется проверить, предусмотрено ли Соглашением, что на поручителя возлагается субсидиарная ответственность за кредит. Если это так, то кредитор не имеет права напрямую обратиться к поручителю, не предъявив требований должнику. Он вынужден будет требовать долг у заемщика и затем доказывать, что тот отказался платить.
Если в документе ответственность не была оговорена, то кредитор может предъявить иск одновременно поручителю и должнику с целью взыскания солидарной задолженности. В этом случае поручитель рискует понести ущерб, заплатив долг кредитору и не получив деньги от должника.
Далее следует проанализировать, предусмотренные в Договоре, права поручителя. Необходимо уточнить, когда поручителю передаются права кредитора, при погашении долга вместо заемщика.
В документе рекомендуется предусмотреть, что если у должника несколько поручителей и поручитель погасит долг в полном объеме, то он получает право требовать с остальных поручителей возврата денег.
· Корректировка размера обеспечения.
Довольно часто кредиторы настаивают на внесение в текст документа условия, что изменение обязательств в будущем с увеличением ответственности поручителя не влекут прекращение действия поручительства. Данная формулировка таит скрытые риски, так как она не ограничивает допустимые пределы изменений в том случае, когда поручитель дает согласие отвечать за должника.
В Соглашении рекомендуется прописать положение, что стороны сделки обязуются согласовать с поручителем любое изменение в Договоре кредита. Если кредитор отказывается принять этот пункт, то нужно обязать заемщика информировать о новых и дополнительных условиях кредита.
При выполнении анализа Договора поручительства юристы ЮК «ЮрКост» учтут все аспекты комплексно, так как угрозы одного типа могут усиливать другие риски.