Детальный анализ Договора займа позволяет выявить возможные риски, скрытые обязательства, допущенные ошибки и условия, нарушающие интересы сторон. Кроме всего прочего, он включает в себя проверку текста документа на его соответствие действующему законодательству и положений соглашения на их юридическую чистоту. В процессе тщательного анализа изучаются не только гражданско-правовые и финансовые аспекты, но и возможные последствия, вызванные неисполнением взятых обязательств в нормальных и непредвиденных (чрезвычайных) обстоятельствах.
При изучении текста договора в первую очередь проверяется не противоречат ли отдельные его формулировки требованиям Гражданского кодекса, профильным нормативным актам и другим гражданско-правовым документам. При этом учитываются последние нововведения в законодательстве, чтобы с полной уверенностью можно было утверждать – договор полностью соответствует актуальным правовым нормам.
На том этапе осуществляется изучение положений договора с целью выявления двусмысленных или некорректных формулировок, скрытых обязательств и прочих факторов, способных нанести ущерб интересам сторон в той или иной ситуации.
Существенные и дополнительные условия проверяются по следующим критериям:
· Сумма займа.
Должна быть указана конкретная сумма (цифрами и прописью), а также подробно прописана процедура ее передачи, с учетом специфики платежных систем и валютных рисков.
· Процентная ставка.
Размер такой ставки должен соответствовать требованиям действующего законодательства и не превышать установленных границ. Если ставка имеет переменный характер, то оцениваются возможные риски для сторон.
· Срок возврата.
Прописываются условия возврата с продлением установленных сроков, а также предусмотрена возможность погашения займа частями. Кроме того, в этом разделе должны оговариваться условия досрочного погашения займа и штрафные санкции за неисполнение взятых обязательств.
· Обеспечительные меры.
Предусмотрен один из способов обеспечения обязательств, например, залог либо поручительство. Принятые меры должны быть достаточными для защиты интересов заимодавца.
· Непредвиденные обстоятельства.
Описание механизмов и процедур по защите интересов сторон при наступлении непредвиденных обстоятельств (форс-мажора).
· Защита информации.
Должны быть прописаны действенные условия конфиденциальности, благодаря которым обеспечивается надежная защита финансовой информации и коммерческой тайны.
· Разрешение споров.
Должен быть прописан порядок урегулирования споров и выбрана юрисдикция, если дело дойдет до суда.
Заимодавец и заемщик должны быть наделены полномочиями, в рамках которых они имеют право заключать договор. Для подтверждения таковых к соглашению должны прилагаться соответствующие лицензии и разрешительные документы.
На данном этапе выявляются скрытые риски, в частности, сложные и неоднозначные формулировки; недостаточно конкретизированные условия; будущие финансовые обязательства, не прописанные в тексте соглашения должным образом, и т.п. Также оцениваются риски, вызванные валютной волатильностью, коррекцией процентных ставок и иными внешними факторами, которые могут повлиять на качество исполнения договора.
При выявлении недостатков, ошибок, либо вероятных угроз, юристами компании «ЮрКост» сторонам договора предлагается выполнить необходимые корректировки, позволяющие нивелировать риски, и, тем самым, сделать соглашение более выгодным и безопасным для заимодавца и заемщика. В процессе исправления недостатков разрабатываются юридически грамотные формулировки и изменяются условия договора, что в дальнейшем обеспечит надежную защиту интересов каждой стороны.