Анализ Договора поручительства на риски

Анализ проекта Договора поручительства на риски заключается в комплексной оценке текста документа с целью выявления и минимизации вероятных угроз, которые могут возникнуть в процессе исполнения сторонами взятых на себя обязательств и реализации ими своих прав. Для более полного понимания сути такой проверки необходимо кратко рассмотреть основные риски, причины из вызывающие, и вероятные последствия.

Ключевые угрозы и риски в Договоре поручительства

Проблемы юридического характера.

Риски, возникающие в связи с нарушением требований действующего законодательства или из-за некорректного составления существенных и дополнительных условий Договора:

• Признание Соглашения недействительным - Документ неправильно оформлен; отсутствует одно или несколько существенных условий; Договор подписан лицом, не имеющим соответствующих полномочий.
• Невыполнимые обязательства - Неоднозначность и размытость условий может стать причиной интерпретации обязательств в пользу одной из сторон, что приводит к конфликтам, спорам и, как следствие, к невозможности их выполнения.
• Прекращение поручительства - В документе отсутствует конкретное определение срока поручительства, то оно может прекратиться еще до выполнения должником своих обязательств. 

Проблемы финансового характера.

Причиной рисков может послужить наступление ответственности, которую поручитель несет за неисполнение должником взятых обязательств:

• Солидарная ответственность - Поручитель привлекается к исполнению в полном объеме обязательств без предварительного предъявления требований к должнику.
• Убытки и неустойки - В обязательство поручителя может входить не только погашение основного долга, но и уплата финансовых мер воздействия.
• Непредвиденные обстоятельства - Поручитель может не владеть полной информацией о дополнительных Договоренностях между кредитором и должником, значительно увеличивающих общий размер долга.   

Репутационные риски.

К таким угрозам особенно чувствительны юридические и физические лица, работающие в публичной сфере:

• Публичное раскрытие сведений о поручительстве - Может отрицательно сказаться на деловой репутации каждой из сторон.
• Поручительство за безответственного должника - Участие в незаконных или сомнительных сделках способно нанести вред имиджу поручителя.

Проблемы судебного характера.

В случае возникновения конфликтных ситуаций, которые привели к судебным разбирательствам, могут возникнуть следующие трудности:

• Сложности отстаивания своей позиции - Поручитель может испытывать затруднения в обосновании своей точки зрения и доказательстве обстоятельств, свидетельствующие в его пользу.
• Финансовые расходы - Затраты на организацию защиты своих интересов с помощью опытных юристов могут вылиться в значительную сумму, если процесс приобретет затяжную форму.   

Проблемы с должником.

После заключения Договора поручитель становится зависим от добросовестности и платежеспособности должника. 

Могут возникнуть риски:

• Безответственность должника - Преднамеренное уклонение от исполнения взятых обязательств.

• Признание должника банкротом - Не освобождает поручителя от его обязательств и ответственности, а также затрудняет процесс взыскания.

Что проверяется в первую очередь в Договоре поручительства?

Сумма поручительства и срок обязательств.

В соответствии с действующим законодательством, поручитель отвечает перед кредитором в той же мере, что и должник. Если в документе не зафиксировать сумму поручительства, то поручитель рискует возместить кредитору основной долг, начисленные процессы и другие издержки.

Следует убедиться, что в Договоре прописана та сумма обязательств, которая согласована с каждой стороной Соглашения. Рекомендуется запросить у должника копию базового кредитного Договора и сравнить размер долга с суммой поручительства.

Также нужно уточнить срок действия Договора поручительства. По его истечению поручительство считается исполненным. Если этот срок не указан, то кредитор может обратиться в судебные инстанции и взыскать деньги с поручителя на протяжении года с даты последнего просроченного платежа.

Права и ответственность поручителя.

Рекомендуется проверить, предусмотрено ли Соглашением, что на поручителя возлагается субсидиарная ответственность за кредит. Если это так, то кредитор не имеет права напрямую обратиться к поручителю, не предъявив требований должнику. Он вынужден будет требовать долг у заемщика и затем доказывать, что тот отказался платить.

Если в документе ответственность не была оговорена, то кредитор может предъявить иск одновременно поручителю и должнику с целью взыскания солидарной задолженности.  В этом случае поручитель рискует понести ущерб, заплатив долг кредитору и не получив деньги от должника.

Далее следует проанализировать, предусмотренные в Договоре, права поручителя. Необходимо уточнить, когда поручителю передаются права кредитора, при погашении долга вместо заемщика. 

В документе рекомендуется предусмотреть, что если у должника несколько поручителей и поручитель погасит долг в полном объеме, то он получает право требовать с остальных поручителей возврата денег.

Корректировка размера обеспечения.

Довольно часто кредиторы настаивают на внесение в текст документа условия, что изменение обязательств в будущем с увеличением ответственности поручителя не влекут прекращение действия поручительства. Данная формулировка таит скрытые риски, так как она не ограничивает допустимые пределы изменений в том случае, когда поручитель дает согласие отвечать за должника.

В Соглашении рекомендуется прописать положение, что стороны сделки обязуются согласовать с поручителем любое изменение в Договоре кредита. Если кредитор отказывается принять этот пункт, то нужно обязать заемщика информировать о новых и дополнительных условиях кредита.

Заказать юридическую услугу «Анализ Договора поручительства на риски» в Ярославле

При выполнении анализа Договора поручительства юристы ЮК «ЮрКост» учтут все аспекты комплексно, так как угрозы одного типа могут усиливать другие риски.